2014年11月20日億瑪智慧峰會在海航大廈萬豪酒店舉行。此次峰會中，來自大數(shù)據(jù)應(yīng)用各個領(lǐng)域的企業(yè)代表就“大數(shù)據(jù)智未來”這一會議主題進(jìn)行了觀點碰撞。該次會議也被業(yè)界譽(yù)為“大數(shù)據(jù)智未來”的風(fēng)向標(biāo)。與會嘉賓從自己所從事的金融、電商、硬件、移動等領(lǐng)域出發(fā)就大數(shù)據(jù)未來發(fā)展的趨勢、大數(shù)據(jù)與行業(yè)深度結(jié)合等方面進(jìn)行了專業(yè)的論述。
宜信公司高級副總裁張小沛表示，進(jìn)入云平臺去融資，擴(kuò)大經(jīng)營，是一種變相的變現(xiàn)手段；以大數(shù)據(jù)為核心的風(fēng)險監(jiān)控體系和技術(shù)，保障資金安全不存在任何問題。總之在未來，大數(shù)據(jù)將急速助力和驅(qū)動金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
----如下是宜信公司高級副總裁張小沛演講實錄----
張小沛：謝謝億瑪?shù)慕M織，這個活動非常好，剛才我聽涂老師講話非常高瞻遠(yuǎn)矚，而且非常全面。在我講之前想做一個小的調(diào)研，在座有多少朋友知道宜信，有這么多，我做了思想準(zhǔn)備沒有知道的。在一年半之前我不知道這家公司，我剛才在臺下聽涂老師講一分半鐘講美國一家公司（英文），我在臺下樂壞了，我們事先沒有任何溝通，我說這么巧合，因為我要講在宜信公司我的團(tuán)隊，剛才涂老師講的和（一貝）合作，其實跟很多公司合作，包括對接了物流數(shù)據(jù)、ERP數(shù)據(jù)、配套的數(shù)據(jù)，還有資產(chǎn)數(shù)據(jù)。我們宜信做了一個相似的概念，對個人也同樣能做一個事情。可能很多知道宜信的人知道會有一個印象說宜信有很多線下部隊，宜信做到今天線下的確非常強(qiáng)，是全球最大P2P平臺，在硅谷，非常近。我講的主題是宜信大數(shù)據(jù)金融云，是您忠實的數(shù)據(jù)變現(xiàn)伙伴，通過這個去融資，擴(kuò)大經(jīng)營，是一種變相的變相手段。宜信大數(shù)據(jù)進(jìn)入云平臺是個什么樣的概念，我們做了一個開放的平臺，通過一整套的OPI，我一會兒會講，有一些例子。這個平臺對不同的數(shù)據(jù)源進(jìn)行綜合的處理、分析、梳理、關(guān)聯(lián)、挖掘和理解，然后去反饋各種信息。第一個是說我們?nèi)シ答伩蛻舻男庞脿顩r，在中國做這個P2P、做放貸一個很大的風(fēng)險是欺詐的風(fēng)險，所以我們也會說反饋欺詐風(fēng)險對他的認(rèn)識。最重要的是說如果那兩個信息你都不想要的話，你想要的是能不能放，不能放，還是放多少錢，你給我足夠的數(shù)據(jù)，我就可以實時估計授信的額度。
線上有一個產(chǎn)品，宜人貸，去年只能做到和其他P2P平臺一樣，列了很多標(biāo)，有人說我要開一個米粉店，借六個月，其他的人去做一個機(jī)械工廠，算擴(kuò)大規(guī)模，理財?shù)倪@些人，手里的這些人，選擇這個人要做兩萬，那個人借三萬，然后他去做這個選擇。這個過程是需要一定的時間，放上去的這個標(biāo)也是宜信通過自己的信用工廠的模式，你去提交你的申請資料，然后宜信還有初審，在地方初審，第一步審核，中央幾千個同事做信用工廠，一整層樓都在那打電話，這些過了之后，我們覺得你的信用程度可以就幫你做。我們有一個新的模式，叫急速模式，你到宜人貸來，提交流水，或者在淘寶、天貓諸如此類的購買記錄，或者你提交通話記錄，愿意的話給我們在新浪微博或者騰訊微博這樣社交的帳號。我們做什么？我們拿到這些信息之后，會實時告訴你，一分鐘之內(nèi)，如果這個數(shù)據(jù)拿到的話，當(dāng)時實時在做模型，我們會告訴你對不起，根據(jù)你這個數(shù)據(jù)不能做出實時決策，不能放款。但同時也有可能會說你的數(shù)據(jù)是足夠的，可以放三塊錢，匯率是多少，或者放一萬五，匯率是多少。一會兒我會講這個事情是怎么做到的。
這是另外一個，非常像（英文）的產(chǎn)品，宜信公司和伊貝做了合作，有很多人是外貿(mào)電商，在亞馬遜去開網(wǎng)店，賣給誰，不是中國人，賣到美國，賣到歐洲、非洲，這些人也需要融資，所以我們談了合作之后，伊貝不會吧數(shù)據(jù)給我的，因為不屬于伊貝，屬于深鋪的。但是我做了一個接口，如果有融資需求，到我的網(wǎng)站上來，綁一個帳號，實時告訴這個商家說，值多少錢，很多電商這個平臺上開好幾個網(wǎng)店，這個授信可以說我今天不拿這個錢，明天來拿，或者再過一個月我們會說這個帳號現(xiàn)在多少錢，因為一個月過去了會發(fā)生變化。這個數(shù)據(jù)不光拿了伊貝的數(shù)據(jù)，也是拿了很多第三方的數(shù)據(jù)，物流、ERP，還有臉譜等等的數(shù)據(jù)，我們也做了搜索引擎，它有很多公開的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)，加上宜信自己八年來積累的數(shù)據(jù)，再加上實時的個人提交給我的信用卡流水或者通話記錄，或者在伊貝還有其他電商平臺的數(shù)據(jù)，還有所有買他的人等等，我做了一個關(guān)聯(lián)，有一堆宜信的模型在那里，在這上面疊加，把這所有的捆綁起來，做到給到我數(shù)據(jù)做成這樣一個決策。
剛才我講了我的數(shù)據(jù)源怎么來的，對比一下在傳統(tǒng)銀行，我們做這個授信的模型，理念怎樣不同。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)里邊，不管中國還是美國，其實這個行業(yè)做的信用卡、貸款的行業(yè)，有大量做數(shù)據(jù)分析、挖掘和模型的這些人在全世界各地做。他們怎么做？他們也會用到（英文）這個模型，這個模型在傳統(tǒng)的金融街放幾十個電量或者幾百個，尤其在美國，或者信用卡，根據(jù)美國你要告訴人家理由的，這個理由導(dǎo)致做某性的時候，我是從互聯(lián)網(wǎng)來的，我們很多同事是從谷歌過來的，我們做精準(zhǔn)廣告，推薦引擎，搜索引擎，我們會有一堆模型，也會用到這個（英文），它不是像傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)說放幾十個或者幾百個電量，我們都是幾萬個或者幾十萬個。剛才涂老師最后的時候也用了（英文）的一句話，最神奇不是算法，而是數(shù)據(jù)。這些所有的數(shù)據(jù)雖然很稀疏，它集合起來看就是強(qiáng)和針。去年以前這是我們的做法，今天是實時的，當(dāng)然不止這些，還有其他的，所以我有很多非線性的模型在里頭。這是非常不一樣的做法，對于我們來說，我們有一種說法，所有的數(shù)據(jù)都可以扔進(jìn)去，所以我們的維度是沒有限制的，我們也不一定強(qiáng)調(diào)非得是強(qiáng)和針，移動互聯(lián)網(wǎng)來的非常稀疏，這樣的話統(tǒng)統(tǒng)扔進(jìn)去。
在座有些人感興趣的話，這些模型怎么做的，我們下面可以討論。這是我們整個云平臺的一個架構(gòu)，下邊是不同的數(shù)據(jù)源，當(dāng)然上面有很多邏輯在那里，左邊可以看到是非常典型做數(shù)據(jù)分析，可視化，剛才涂老師的演講里頭都是可視化的東西。我的核心在我右半部分，紫色部分，我的授信引擎等等，右邊花了一堆的應(yīng)用，宜人貸的急速模式已經(jīng)介紹了，接下來幾個月陸續(xù)上線的一些產(chǎn)品，比如訂單貸、票據(jù)貸，或者流水貸，還有很多定單，同樣把這個數(shù)據(jù)拿過來，做分析，做實時授信。我自己是從互聯(lián)網(wǎng)來的，變現(xiàn)的手段大家都知道，要么就是交易，訂閱費，另外就是廣告，所以這是非常通常的變現(xiàn)手段。今天我想在這個地方跟大家分享的是說我們宜信公司希望能夠給大家一個新的手段，不管是電商，還是飯店管理系統(tǒng)，或者是做物流的，ERP的等等，不管什么樣的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)不要事先給我，可以嵌一個渠道，可以不叫宜信的名字，叫你的名字，你的客戶點這個頻道的時候，你是時把數(shù)據(jù)給我，事先不要給我任何數(shù)據(jù)，這樣的狀態(tài)下，我給他實時授信，作為我渠道的一個合作伙伴，也可以變現(xiàn)，這是新的變現(xiàn)渠道。因為時間關(guān)系，不講了，這是我講的所有的概念，這是我們?nèi)灰惑w整個的生態(tài)體系，你積累了大量的數(shù)據(jù)，中間可以做渠道，做一個橋梁，宜信作為一個實時授信放款這樣的服務(wù)商，有一個新的變現(xiàn)手段。
這個是宜信場景，第一個講過，飯店管理系統(tǒng)已經(jīng)講過，旅游服務(wù)和婚慶也是一樣的，比如去馬爾代夫，或者你是O2O平臺，你的這些用戶可能有分析的需求，我們可以來合作。租車平臺是非常有意思的場景，在國內(nèi)有很多租車平臺，車開走是需要交押金的，很多租車的公司交押金，這個押金多少錢是一個很大的門檻，其實是阻礙它轉(zhuǎn)化的。如果宜信公司可以貸款，就不需要交押金了，宜信說可以做風(fēng)控，這是一個非常嶄新的合作模式。
時間關(guān)系，最后一句話，宜信金融云在座不管你做電商，還是做O2O，還是做其他的管理系統(tǒng)的，如果你手里有數(shù)據(jù)的話，我們希望做你忠實的數(shù)據(jù)變現(xiàn)伙伴，我們來做金融服務(wù)，你們做紅花，我們做綠葉，一起成長，謝謝大家。
