京東金融姚乃勝：互聯網金融的挑戰與機遇
--2014億瑪智慧營銷沙龍第1期精彩回顧
伴隨著新興互聯網企業入主金融領域、傳統金融機構奮起紛紛互聯網化，爭奪用戶成了互聯網金融平臺的必爭之處，如何建立用戶的信任度？如何最低成本及精準有效的獲取用戶？2014年3月20日，一場圍繞“互聯網金融企業如何建立用戶信任度”的探討在北京展開，賽迪研究院、民生銀行、京東金融集團、愛投資等業內專家、互聯網金融資深從業者齊聚一堂，一起聊聊互聯網金融那些事兒。
京東金融集團CEO執行助理姚乃勝認為，獲取用戶信任能夠獲得用戶對金融產品的更高的認可。從以下四個方面可以解決信任問題，一是在商家和消費者入口處，進行連接。二是充分利用大數據建立信用體系標準。三是從低風險的產品開始穩健做起。四是建立合適的對外宣傳策略，將風險和收益客觀地告訴每一個客戶。
姚乃勝強調，真正的眾籌模式或者P2P，其實是互聯網產品本身。
下面是京東金融集團CEO執行助理姚乃勝演講實錄：
姚乃勝：謝謝李總，各位幸會，我跟大家匯報一下京東在金融方面的一些舉措，也談一談一些困難和想法。
京東金融相當于是我們老劉提出的四駕馬車中的一架，傳統有零售，有物流，有數據，數據主要跟亞馬遜學習做那個（英文）那個，還有一個金融。它實際上都是從一個成本向運行中心轉化，這是京東一個大的戰略，做一個四駕馬車。從金融的角度，核心緊緊圍繞著京東自己的生態圈，這個一個多億兩億的注冊用戶，幾萬個商家和供應商，在這個（英文）把這個金融去盤活，錢進來和錢出去。
現在主要的業務主要有四塊，一個是所謂的平臺，把各種各樣的金融產品拉到平臺來，給消費者帶來一個非常好的一個產品。
第二個是一個消費金融，在幾個月前我們推出一個白條的產品，一萬或者是幾萬的額度不等。
第三個就是所謂供應鏈金融，就是給我們的商家和供應商，提供這樣的一個供應鏈金融的產品，現在剛開始主要是一個，其實更多像一個抵押貸款，它的產品就新在我們庫房里面，可以有更多的延伸，比如訂單貸，更多的信用貸款。
第四部分是我們的支付，我們一年多年前收購的網銀在線，它是從支付寶起來的，也是第一批拿到支付牌照的公司，拿到基金的支付牌照，預付牌照，跟支付相關的一些延伸牌照。
它會和其他產品延伸出余額寶的產品，主要這四塊的業務。
從這個平臺的角度，其實挺簡單的，利用互聯網的特點怎么樣去把，最簡單一點就是怎么把渠道的成本降低，能夠給消費者帶來一個更低的產品渠道。
第二個提高透明性，從價格，性價比，不同金融產品的特性，給消費者提供這樣一個，從信息不對稱到信息更加對稱。
從白條也好，B2b、B2C的產品，跟大數據的主題緊緊相連的，它實際上是非常有意思的。它能夠在審核過程中非常非常的方便，比如京寶貝這個產品，它能夠三分鐘放款，你所有的運營數據都在我的體系里面，我都知道，我對你的信用審核非常非常方便，3分鐘放款，非常方便。
錢的結算也好，貸款也好，都連在一起，以后也可能會出一些類似的，剛才顏總的B2B的余額寶產品，錢多了生息，錢少了貸款，無所謂了，真正變成一個錢的高速公路，從來哪兒到哪兒去很方便，都很方便，避免了把錢放在活期里面的一些問題。
另外一個剛才跟顏總也交流了，互聯網金融怎么獲得信任的事情，大家各有各的做法，我們對金融懷有一種敬畏之心，是一種比較穩健的做法。從一方面的話，從整個我們業務的核心，緊緊圍繞著京東自己的核心業務，無論是我們的商家或者我們的消費者，而且我們的產品或者入口緊緊連著我們的（英文），從商家的角度來說在B端，或者從消費者角度在消費和購買的環節。
讓消費者從場景跟整個流程，都是跟商城的（英文）都是緊緊相連的，這是對風險的一個把控。
第二個就是數據，因為你是在這個（英文）里面去，你對消費者也好，對商家的數據也一個很好的把控。我們整個白條的信用模型跟傳統銀行的模型有很大的差別。更多的基于網上這樣的一個交易數據，當然也會有其他的一些網絡行為，是真正的大數據，瀏覽性等等等等，核心是交易行為，再加上一些網絡性。
所以它這個模型，從數據的性能有一定的創新，所以好多朋友，同事也做了很多這方面的工作，國外也做了很多，我們自己也做了一些微創新。
另外推新產品還是非常謹慎，在宣傳上，尤其在這個理財，余額寶，大家都非常謹慎，真正把這個風險，一個產品在推出的時候，從低風險的產品先做起，高風險的比較謹慎的做這個事情。
第二個盡量把這個產品的風險，把它的特點能夠比較清晰的告訴消費者。
第三個其實收益的確會比傳統的要高，因為你把渠道的成本降下來了。
如果同樣是一個理財標的，你的收益率還是很高的，宣傳上還是比較謹慎，避免誤導投資者，消費者去做一個事情。
如果回答顏總給我提的一個問題，如何避免老百姓對互聯網金融的困惑或者不信任，這幾個方面，從數據的方面，從產品的方面，從宣傳的方面，扎扎實實其做一個事情，不斷的去完善和優化，逐漸把這個渠道的成本讓出來，能夠讓消費者拿到更多的一個好處。
同時在比較謹慎的，逐漸推出一些創新的，真正帶有互聯網屬性的產品，眾籌也好，P2P也好，剛才我講的那些是互聯網金融的一個微創新，一個渠道。大家其實還是把互聯網作為一個渠道。在推出互聯網金融的話，互聯網就不是一個渠道，它其實就是產品本身了，這樣就不一樣了。更好玩，更有意思了。
我們需要在整個過程中需要更謹慎，更小心，確保這個產品能夠給大家帶來好處，盡量把這個風險降到最小。
好，謝謝。
